银行计算贷款利息主要采用两种方法：单利法和复利法。

单利法是计算利息的一种简单方式。在这种方法下，银行会按照固定的利率，直接对贷款本金计算利息。这意味着在整个贷款期限内，利息不会随着本金产生额外的收益或利息增长。简单来说，利息是根据原始贷款数额计算的，不会产生额外累计效应。到期还款时，借款人需要支付所有本金和产生的利息总和。

复利法则是更为复杂的一种计算方式。在复利计算中，银行不仅会对原始贷款本金收取利息，还会将已产生的利息加入到本金中，再次计算利息。这意味着随着时间的推移，贷款总额会随着时间的推移不断增长，产生的利息也会相应增加。复利计算方式能够反映出资金的时间价值，体现了货币的投资增长效应。复利计算的频率会影响最终的利息总额。

具体到银行的实际操作中，采用哪种计算方式取决于贷款类型和合同规定。银行会根据贷款的具体条件，来确定使用哪种方式计算利息。同时，银行也会根据市场利率的变动，调整贷款利率，以维护资金的风险和收益平衡。对借款人来说，了解和掌握这些计算方式，有助于更好地规划自己的还款计划，避免因不了解利息计算方式而产生额外的负担。