房屋贷款需要的手续和条件如下：

一、手续：

1. 提供个人资料：包括身份证、户口本、婚姻证明、收入证明等。

2. 购房合同及首付款证明：提供与开发商签订的购房合同以及已支付的首付款证明。

3. 征信报告：借款人需授权贷款银行查询个人征信记录，并提供征信报告。

4. 抵押物评估：如有其他资产作为抵押，需进行抵押物评估。

5. 银行面签：借款人需前往银行进行面签，并办理相关贷款手续。

二、条件：

1. 借款人条件：借款人需具备完全民事行为能力，有稳定的工作和收入来源，具备良好的还款能力和个人信用记录。

2. 征信状况良好：银行会查询借款人的征信报告，要求无严重不良信用记录。

3. 房屋条件：贷款购买的房屋需符合银行的要求，如房龄、房屋地理位置等。

4. 首付比例满足要求：借款人需要支付一定比例的首付款，具体比例根据银行和地区政策而定。

5. 提供真实资料：借款人提供的所有资料必须真实有效，如有虚假资料，将被银行拒绝贷款申请。

三、详细解释：

对于手续方面，提供个人资料是为了确认借款人的身份及收入情况；购房合同及首付款证明是为了确认贷款用途及借款人的购房能力；征信报告是评估借款人的信用状况。在条件方面，借款人需具备稳定的还款能力，确保能够按时偿还贷款；同时，征信状况要良好，无严重不良信用记录；房屋条件和首付比例也是银行审批的重要因素。另外，所有提供的资料必须真实有效，否则会导致贷款申请被拒绝。完成上述手续和满足相关条件后，借款人即可进入房屋贷款的审批流程。